2021年消费金融行业专利及科技解析(3)
多家消费金融机构都在积极为数字化转型做各项准备,例如:马上消费自主研发技术已运用于业务全流程,构建了线上线下多元化、全场景、高效触达用户的自主开放获客模式,实现100%自主获客,实现业务全流程数字化、智能化。招联金融的“风云”风控系统能够根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分,通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像。平安消金依托信贷科技力量,重点发展智能获客能力,包括泛场景+闭环场景、线上+线下,构建以场景为主的营销生态;苏宁消金打造“智慧信贷Saas服务平台”,包含智能语音呼叫、智能机器人客服、标准引流开放平台等核心技术,覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期管理等。
得益于这些早期建设,在全球新冠疫情突袭、宏观经济下行等情况下,那些拥有数字化、智能化高水平的消费金融公司,才能可持续、高质量发展,并取得亮眼的成绩。
2、科技赋能:推动开放金融体系建设,赋能上下游企业发展
在积累成熟的技术和经验之后,消费金融公司开始从后台走向前台,推动开放金融体系建设,借助自身科技能力与合作伙伴形成互补,赋能上下游企业协同发展。近年来,金融服务营收占消费金融公司总营收比正逐年提升,也印证了消金公司科技赋能的成果。
招联金融已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景,服务数千万客户,业务覆盖全国广泛地区。除招商银行和中国联通外,招联金融的合作伙伴有光大银行、南航白条、美团、京东金融、OPPO、浦发银行等公司。
马上消费聚焦“自营+开放平台+金融云”轻资产模式运营,通过科技能力和开放平台,灵活高效地链接资产端和资金端,形成闭环业务链。至今,马上消费赋能机构数量超过100家,合作金融机构超过200家,助推众多银行、保险、信托、零售、酒店、物流等企业实现数字化转型升级,覆盖消费场景达百万个。
苏宁消金通过搭建智慧零售消费信贷开放服务平台,利用自己积淀多年的数据、科技优势(大数据风控、智能化运营等)向消费场景和金融机构方开放赋能,服务金融机构数十家、场景机构数百家,实现了场景消费金融生态链的多元共荣。
可以看出,在各个产业数字化转型的大趋势下,消费金融公司的科技能力和创新实力将发挥重要的作用。
总结与展望
专利储备是科技自主创新能力的综合体现,这方面消费金融公司已走在金融机构前列。在科技加持下,消费金融公司能够更加有效地驱动自身数字化和智能化升级,赋能内部运营和对外服务提质增效,同时支持实体产业、推动乡村振兴、助力碳中和等绿色普惠金融更好的发展。
当前,消费金融行业面临新的发展环境:一方面,在扩大内需和促进消费的大背景下,消费金融市场和前景广阔;另一方面,行业贷款余额增速显著放缓,商业银行和非持牌玩家大量涌入,监管机构在数据合规、杠杆率、利率上限、消费者保护等方面也提出更高的要求。
可以预见的是,在新的起点上,谁最先构筑全流程闭环的数字能力,实现更加高效和精细化的运营,谁才更容易取得竞争优势。
节选来源:零壹财经
文章来源:《中国高校科技》 网址: http://www.zggxkjzzs.cn/zonghexinwen/2022/0108/2037.html